KREDITBERECHNUNG - welche Kosten entstehen ?
Die Kreditberechnung ist eine Kunst für sich und bedarf genauer Kenntnisse! Sie ist ein Zusammenspiel mehrerer Faktoren wie: Höhe der Kreditsumme, Tilgungsart, Kreditzins und Laufzeit. a) Kosten Die Kosten des Kredits lassen sich anhand der Zinshöhe und der Laufzeit berechnen. Mit Zinsrechner die Zinsen berechnen lohnt sich. Doch hier muss auf jeden Fall darauf geachtet werden welche Rückzahlungsart, also welche Tilgung im Darlehensvertrag (Kreditvertrag) vereinbart wurde. Bei einem Annuitätendarlehen ist die alljährlich zu zahlende Summe, die sich aus Tilgung und Zinsen ergibt, stets konstant. Das führt dazu, dass der Tilgungsanteil mit der zunehmenden Laufzeit ansteigt, während der Zinsanteil abnimmt. Die Laufzeit hat einen erheblichen Anteil an den Kosten des Kredits, denn je länger diese ist, desto größer wird auch der effektive Jahreszins.
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KREDITBERECHNUNG Laufzeit und Zinsentwicklung
b) Laufzeit Wie bereits oben erwähnt, spielt die Laufzeit eine wichtige Rolle bei der Kreditberechnung. Wenn Kreditinstitute ihr Geld verleihen, tragen sie das Risiko, dass sie eventuell, dass Geld nicht erhalten, je länger die Laufzeit, desto größer wird auch das Risiko. Deshalb wirkt sich dieser Risikofaktor auch auf die Berechnung des effektiven Jahreszinses aus. Ein weiterer Aspekt ist der dass die Bank, wenn sie ihr Geld verleiht, nicht mehr damit arbeiten kann, was wiederum einen Einfluss auf die Zinshöhe hat. Kurzfristige Kredite sind also immer billiger als die langfristigen, was der Kreditnehmer unbedingt berücksichtigen muss. c) Zinsentwicklung Die Zinsentwicklung nimmt bei einem Annuitätendarlehen mit der Laufzeit ab. Insgesamt ist die Zinsentwicklung von der Situation an den Finanzmärkten abhängig. In Krisenzeiten ist das Vertrauen der Banken erwartungsgemäß niedrig, was die Zinsentwicklung nach oben treibt. Nicht umsonst stammt das Wort Kredit vom italienischen credere, „glauben“. Die Bank wird aufgrund der wirtschaftlichen Gesamtlage und der Bonität des Kreditnehmers einen für sie profitablen Zins errechnen. Also kann man sagen, je höher das Vertrauen der Bank darin ist, dass sie den Kredit rechtzeitig abbezahlen, desto niedriger wird auch der Zins ausfallen. Wirken Sie glaubwürdig auf Ihren Bänker, ist ein Kredit nur eine Frage der Formalität!
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